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Ley de Segunda Oportunidad para particulares y autónomos

Mantener una deuda es una situación poco favorable tanto para particulares como para autónomos. Existen diferentes procesos administrativos a través de los cuales se pueden acoger las personas para cancelar estas deudas, siempre que cumplan con los requisitos correspondientes. Es por ello que en esta oportunidad hablaremos de la Ley de Segunda Oportunidad y todo lo que implica.

  1. ¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y cómo funciona?
  2. ¿A quién se dirige la Ley de Segunda Oportunidad?
  3. ¿Cuáles son los requisitos para beneficiarse de la Ley de Segunda Oportunidad?
  4. ¿Qué deudas se pueden anular y por cuánto tiempo?

Qué es la Ley de Segunda Oportunidad?
La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares y autónomos cancelar sus deudas al negociar nuevas condiciones con los acreedores. (Imagen© unsplash.com)

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad y cómo funciona?

La Ley de Segunda Oportunidad es un procedimiento administrativo a través del cual los particulares y autónomos pueden cancelar sus deudas y dejar atrás una situación complicada de impago. Básicamente, consiste en negociar nuevas condiciones con los acreedores y de alguna forma lograr que se cancele la totalidad de la deuda.
A través de esta ley, las personas que estén en condición de sobreendeudamiento pueden llegar a un acuerdo de pago con el acreedor que se ajuste a sus posibilidades. Si no se presenta este tipo de acuerdo, es posible acceder al Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), que involucra la cancelación total de las deudas.
Este procedimiento consta de dos instrumentos principales; los acuerdos extrajudiciales y el beneficio de la exoneración de las deudas que explicaremos a continuación:

Acuerdo Extrajudicial

Se trata de un proceso que consiste en reunirse con los acreedores para discutir la manera de negociar nuevamente las condiciones de la deuda. En este procedimiento participa un juez y un mediador concursal. El objetivo principal de este encuentro es establecer un plan y un calendario de pagos para cancelar completamente la deuda.
Esta negociación puede durar como máximo dos meses, ya que tiene como objetivo aliviar la ansiedad de los acreedores con una solución de pago a largo plazo.

Beneficio de Exoneración

Si el acuerdo extrajudicial no llega a ninguna conclusión favorable, se procede a esta segunda fase en donde un juez puede determinar la exoneración del 100% de la deuda. Sin embargo, el acreedor tiene derecho a revocar este procedimiento si descubre irregularidades como el incumplimiento del plan de pagos, bienes ocultos o un estado económico favorable del deudor que le permita hacer frente a su deuda.

¿A quién se dirige la Ley de Segunda Oportunidad?

Este procedimiento administrativo está dirigido a aquellas personas físicas que pueden ser particulares o autónomos, en situación de impago o bloqueo económico y sobreendeudamiento, haciendo que no sean capaces de afrontar sus deudas.
Entre las ventajas de acceder a esta ley podemos mencionar:

  • Serás capaz de solicitar nuevos financiamientos.
  • Limpiarás tu registro de los listados de morosidad.
  • El acceso a tarjetas de crédito.
  • El hecho de evitar afrontar las deudas por medio de bienes como vehículos, viviendas o patrimonio presente y futuro.

¿Cuáles son los requisitos para beneficiarse de la Ley de Segunda Oportunidad?

Existen una serie de requisitos que se deben cumplir para poder aplicar la Ley de Segunda Oportunidad. Sin embargo, lo primordial es mantener un buen récord crediticio con el banco. Las condiciones para poder iniciar este proceso administrativo tenemos:

  • La persona debe demostrar que no posee patrimonio alguno para enfrentar las deudas o que éste ya se ha acabado.
  • El importe total de la deuda no puede superar los 5 millones de euros.
  • El deudor debe demostrar su buena fe a cumplir con sus obligaciones económicas hacia el acreedor y no acceder a este recurso para evitar pagar sus deudas. Para demostrar su buena fe es necesario que cumpla con los siguientes pasos:
  • Celebración del intento de acuerdo extrajudicial con los acreedores.
  • No haber apelado por la Ley de la Segunda Oportunidad en los últimos 10 años.
  • No haber sido declarado culpable por delitos económicos o sociales en caso de tratarse de un autónomo.
  • No haber sido condenado en los últimos 10 años a delitos contra patrimonio, falsificación de documentos, Hacienda Pública, Seguridad Social o derechos de los trabajadores.
  • No haber rechazado una oferta de empleo acorde a las capacidades del deudor en los últimos 4 años.

Además, es necesario que el deudor ceda todos aquellos bienes y activos que posee, a excepción de aquellos que son vitales para el desarrollo de su actividad profesional o económica. Con esto nos referimos a vehículos de trabajo, maquinaria o locales comerciales. Cuando el deudor vende todos estos bienes, podrá solicitar entonces la cancelación de sus deudas al juzgado que le corresponda.

¿Qué deudas se pueden anular y por cuánto tiempo?

Debes saber que no es posible acceder a la Ley de la Segunda Oportunidad para solventar todo tipo de deudas. No forman parte del acuerdo las siguientes deudas:

  • Aquellas contraídas con Hacienda y la Seguridad Social.
  • Nuevas obligaciones contraídas.
  • Deudas garantizadas con prenda e hipoteca.
  • Con respecto a las hipotecas, el 100% de la deuda puede ser cancelada aplicando una dación en pago de facto. Esto quiere decir que una vez que entrega su vivienda, el deudor puede recibir la exoneración del pago de la cantidad que resta de su hipoteca.
  • Las deudas son eliminadas efectivamente tras 5 años en donde el deudor no tendrá que pagar. Además, es el plazo que los acreedores tienen de igual forma para solicitar una revisión del caso si existe la sospecha de que el deudor no obre de buena fe.

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