Finanzas   28.10.2019

¿Qué es la lista de morosos o fichero de morosos?

Si ya has empezado a contraer deudas es mejor que mantengas tus pagos al día porque no querrás caer en una lista de morosos o fichero de morosos. Parece difícil llegar a este tipo de registros, pero basta con que hayas dejado de pagar una deuda mínima, por ejemplo, una factura de electricidad, teléfono o agua para que tu nombre aparezca en una de estas listas.

¡Y eso no es todo!

En muchos casos las personas suelen devolver recibos al banco que consideran incorrectos o injustos y aunque parezca una operación indefensa, también puede considerarse como morosidad.

En este artículo de Billomat te mostraremos todo lo que debes saber sobre la lista de morosos. Esta información te servirá tanto si eres uno de ellos como si tienes una empresa y quieres evitar hacer negocios con clientes que mantengan deudas.

Qué es una lista de morosos o fichero de morosos

Si alguna vez apareces en la lista de morosos y que no pagas tu deuda, tus datos pueden permanecer hasta 6 años en la lista. 

¿Qué es la lista de morosos?

La lista de morosos es una base de datos que contiene información tanto de personas físicas como jurídicas que mantengan una deuda sin pagar. La Agencia Española de Protección de Datos establece un período prudencial de 4 impagos acumulados, antes de hacer públicos los datos de una persona en estos registros.

Sin embargo, esta cifra puede cambiar, ya que algunas compañías solo toleran 3 recibos devueltos para añadir a un usuario deudor dentro de esta lista.

Entidades que ofrecen listas de morosos

Si posees un gestor personal, éste tiene el deber de informarte si apareces en una lista de morosos en un plazo de 30 días. Entre las entidades más prestigiosas que ofrecen este tipo de información, podemos destacar:

  • ASNEF-EQUIFAX

Se trata de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y posee el fichero de morosos más utilizado en España, ya que cuenta con una larga trayectoria. Fue fundado en 1967 cuando operaba a través de EQUIFAX.

Su base de datos se nutre de la información aportada por entidades asociadas que pueden ser bancos, compañías telefónicas, aseguradoras, editoriales e incluso empresas proveedoras de servicios básicos.

  • CIRBE

El Banco de España es el encargado de elaborar esta base de datos para la Central de Información de Riesgos. Recopila toda la información que permite identificar los riesgos de una compañía que ofrece préstamos o créditos con algún cliente.

  • RAI

El Registro de Aceptaciones Impagadas se especializa en registrar cualquier deuda o impago superior a 300 euros, tanto en personas físicas como jurídicas. La base de datos de este registro se alimenta de la información que aportan entidades como:

  • Bancos
  • Cajas de ahorro y rurales
  • Cooperativas de ahorro

Cabe destacar que desde el momento en el que un pago es rechazado por cualquier motivo, la persona pasa automáticamente a este registro y sus datos pueden permanecer allí hasta 30 meses.

¿Quién puede aparecer en la lista de morosos?

Entrar en un registro de deudores es mucho más fácil que salir de éste. Tan solo basta con tener varios recibos pendientes por pagar al banco o a una empresa privada que te preste algún servicio. Sin embargo, no siempre es responsabilidad del cliente, ya que algunas empresas no actualizan sus domiciliaciones correctamente y olvidan dar de baja a sus usuarios.

En este caso el cliente recibe cobros y devuelve los recibos, pero para el banco existe una deuda que no ha sido pagada hasta que se solvente la situación. También puede darse el caso de un “robo de identidad” donde apareces suscrito a préstamos o servicios que no has contratado.

¿Por cuánto tiempo uno permanecerá en la lista de morosos?

Cualquier persona física o jurídica que deje de pagar un recibo a su nombre puede aparecer en un fichero de morosos. De acuerdo al artículo 29 de la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal, la persona debe ser avisada en los 30 días posteriores a su ingreso en el registro.

Además, solo deberán aparecer datos personales del individuo que sean necesarios para llegar a una solvencia entre ambas partes. En caso de no pagar la deuda los datos podrán permanecer en la lista durante un máximo de 6 años.

¿Cómo puedo saber si mi cliente está moroso?

Antes de hacer negocios con un cliente es normal que quieras conocer su estado de solvencia. Un impago, tener que aplazar deudas o adelantar capital es una situación que perjudica mucho a las entidades. En muchos casos deben recurrir a su patrimonio personal, por lo que es recomendable tomar precauciones.

Estas son algunas formas para saber si tu cliente es moroso:

  • Buscadores de Internet: al buscar el nombre de una empresa o persona física en internet podemos echar un vistazo a su reputación fiscal, comercial o penal. Para empezar puedes verificar si se trata de una empresa real buscándola en el Registro Mercantil y de la Propiedad.

Averigua la trayectoria de la empresa, quiénes están a cargo, su estado de flujos en efectivo, nivel de endeudamiento, etc. Los buscadores son una de las herramientas más simples y muchas veces la pasamos por alto.

  • Solicita un informe: una empresa tercera que haya trabajado con el cliente con el que quieres hacer negocios puedes enviarte un informe de cuentas. Esto requiere en muchos casos una inversión de dinero.
  • Asóciate a los registros de morosos más utilizados: necesitas el permiso del cliente para poder acceder a su perfil dentro de los registros que mencionamos antes y así verificar si es moroso.
  • Adquiere un seguro de créditos: estas empresas hacen todo el trabajo por ti y analizan la reputación de tus posibles clientes de la manera más efectiva. Además, en caso de un impago, ellos se encargan de realizar el recobro.

¿Dónde se puede consultar una lista de morosos gratis?

Existen listas de morosos abiertas para pequeñas y medianas empresas, ICICRED es la primera plataforma en ofrecer este servicio de manera gratuita. Toda la información de su base de datos fue compartida por las empresas acreedoras con el fin de ayudar a otras instituciones a evitar hacer negocios con clientes morosos.

Tan solo necesitas introducir un documento de identidad que puede ser el NIE, DNI o CIF del cliente que quieres investigar.

¿Tienes una empresa o eres autónomo y emites facturas regurlarmente? En este caso necesitarás hacer un seguimiento regular de tus pagos recibidos y de los pagos pendientes. Con Billomat, te facilitamos esta tarea, puesto que ponemos a tu disposición una conciliación bancaria que te permitirá conciliar los movimientos de tu cuenta bancaria con tus documentos en Billomat. De este modo, siempre estarás al día sobre tus finanzas y sabes a primera vista qué facturas ya se pagaron y qué facturas todavía están pendientes. Conoce todas las funciones de Billomat al probarlo gratuitamente por 60 días: Probar gratis >>

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