Emprendimiento   13.2.2020

Tipos de financiación para empresas – ¿Cuál me conviene?

La financiación para empresas es un aspecto muy importante en el desarrollo de cualquier empresa independientemente de su tamaño. Este recurso puede formar parte de los inicios de la empresa, para emprender una nueva idea de negocio o para enfrentar una situación complicada.

Conocer sobre financiamiento es vital si quieres desarrollar un nuevo negocio. Es por ello que en este artículo de Billomat te mostraremos todo lo que necesitas saber sobre los tipos de financiamiento empresariales para que puedas escoger el que más te conviene.

  1. Posibles motivos por los que se pide financiación
  2. ¿Qué tipos de financiación para empresas existen?
  3. ¿Qué tipo de financiación me conviene más? ¿Cómo elegir?
  4. ¿Es recomendable diversificar las fuentes de financiación para empresas?
Tipos de financiación de empresas

Existen diferentes categorías de financiación para empresas: las internas/propias o externas/ajenas, o también las a corto plazo o largo plazo.

Posibles motivos por los que se pide financiación

Estas son las diferentes razones por las cuales una empresa puede solicitar un crédito o préstamo:

Expansión empresarial

En muchos casos la capacidad operativa de un negocio es capaz de abarcar un mayor territorio en el sector donde se desenvuelven y es allí cuando las empresas deciden expandirse. Para este fin las empresas solicitan un financiamiento que les permita adquirir nuevas herramientas y ser competitivas en el mercado.

Falta de liquidez

Cuando una empresa no puede hacer frente a sus deudas a corto plazo se dice que le falta liquidez y es allí cuando aparecen los problemas económicos. Para salir de esta situación es necesario un empujón económico que se obtiene mediante un financiamiento. De esta forma la empresa puede retomar su curso económico y conseguir los recursos para devolver el dinero solicitado.

¿Qué tipos de financiación para empresas existen?

Tanto para empresas de cualquier tamaño como para autónomos y emprendedores existen varios tipos de financiación, como puede ser:

Financiación interna o propia

Esta financiación tiene origen en la propia empresa bien sea a través de las aportaciones de capital realizada por los socios de la empresa. También se da cuando el autónomo a la sociedad cuando utiliza sus ahorros o recursos financieros propios. El dinero también puede provenir de los beneficios de la empresa que no son repartidos para poder financiarla.

Financiación externa o ajena

En esta modalidad el financiamiento tiene origen en un tercero, por lo tanto encontramos muchas alternativas de instituciones públicas o privadas. En la financiación pública puedes acceder a créditos gestionados por institutos públicos de crédito o aquellos que apoyan proyectos de emprendimiento en desarrollo.
La financiación privada proviene de capital privado por medio de instituciones financieras y crediticias. Es de las formas más utilizadas en el ámbito empresarial. Dentro de la financiación privada podemos encontrar:

Financiación a corto plazo

Se refiere a aquellos préstamos que tienen un plazo menor a un año, donde rara vez se requieren bienes como método de garantía. El riesgo es bajo y se está en deuda por poco tiempo. Entre los ejemplos podemos destacar:

  • Crédito Comercial: se utilizan para financiar el pago a proveedores, inventario e impuestos diferidos.
  • Crédito Bancario: condiciones flexibles para cubrir faltas de capital en actividades operativas.
  • Pagarés: aquellos préstamos de particulares a empresas a cambio de la devolución del dinero más el pago de intereses.
  • Línea de Crédito: cantidades de dinero asignadas por un banco para que la empresa disponga de ellos dentro del límite otorgado.
  • Papeles Comerciales: pagarés emitidos por las empresas a los bancos y fondos de pensiones.
  • Financiamiento con base en inventarios: la garantía de este tipo de financiamientos es el inventario de la empresa, que tendrá que entregarla al acreedor en caso de impago.

Financiación a largo plazo

Hablamos de un financiamiento a largo plazo cuando el período de pago se extiende más allá de los cinco años y normalmente requieren de una garantía. Entre los tipos de financiamiento a largo plazo podemos mencionar:

  • Préstamo Hipotecario: la garantía de la financiación está constituida por una propiedad de la empresa, que deberá ceder si no puede pagar.
  • Emisión de Acciones: es ideal para las empresas que necesitan capital de trabajo y crecer en otros mercados, ya que otorgan a los inversionistas una porción de la propiedad de sus activos.
  • Bonos: es un préstamo otorgado por inversionistas a las empresas a cambio de recibir la tasa de interés acordada.
  • Arrendamiento financiero: se trata del alquiler de equipos o maquinarias para los procesos productivos de las empresas.
  • Financiación Colectiva

Se basa en un sistema de recaudación de fondos que suele tener un carácter social. Sin embargo, también se puede basar en un sistema de participación o recompensas. El crowdfunding es uno de los principales ejemplos de este tipo de financiamiento.

¿Qué tipo de financiación me conviene más? ¿Cómo elegir?

Es importante que antes de seleccionar cualquier tipo de financiamiento determines la necesidad que va a cubrir y de qué forma se utilizará el dinero. Además, se debe evaluar siempre el flujo de efectivo de la empresa y la relación costo-beneficio de la financiación. De esta manera será más fácil determinar el tipo de financiamiento que se requiere.
El financiamiento a corto plazo puede ser más conveniente si necesitas aprovechar oportunidades de crecimiento o un impulso para superar períodos donde haga falta el capital de trabajo. Esta situación suele suceder a muchas empresas a lo largo del año.

Además, dependiendo de la urgencia por la que estés pasando, los préstamos a corto plazo son una buena opción si necitas liquidez inmediata, ya que pueden ser otorgados en días o incluso en horas.

Una financiación para empresas a corto plazo está relacionado con los ingresos, por lo que no debe usarse para cubrir gastos como la nómina de una compañía. Una situación ideal para usarlo es cuando tienes una temporada de ventas fuerte en tu empresa y necesitas comprar más inventario para obtener beneficios adicionales.

El financiamiento a largo plazo en cambio es ideal para evitar que disminuya la rentabilidad, financiando activos fijos y circulantes con deudas a largo plazo. Se adaptan mejor a la solvencia de cada empresa y permite establecer cuotas personalizadas.

¿Es recomendable diversificar las fuentes de financiación para empresas?

La diversidad en las fuentes de financiación de una empresa es clave para mantener la estabilidad en la tesorería. De esta forma, también se evitan situaciones imprevistas que comprometan la continuidad del negocio. Depender de una única fuente o institución bancaria puede ser peligroso si ésta llegase a tener problemas.
Mantener métodos de financiamiento variados permite trabajar con un sistema financiero más sólido y así disminuir el riesgo o vulnerabilidad. Además, garantiza la flexibilidad en el pago de los compromisos y la libertad de elegir el método que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio en determinados momentos.

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