Finetrading
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Finetrading: Deine smarte Einkaufsfinanzierung
Finanziere fortlaufend Deine Wareneinkäufe – mit Finetrading von aifinyo!
✔ Genieße finanziellen Spielraum
✔ Bleibe jederzeit lieferfähig
✔ Zahle den Einkaufsbetrag flexibel zurück
Finetrading für Unternehmer – schnell, flexibel und sicher
Billomat gehört seit dem Jahr 2022 zu aifinyo, dem Smart-Billment-Partner für Unternehmen. Damit kannst Du nun auch von unseren Einkaufsfinanzierungs-Lösungen profitieren und Deine Wareneinkäufe schnell und einfach vorfinanzieren. So sicherst Du die Lieferfähigkeit gegenüber Deinen Kunden und gewinnst zusätzliche Liquidität.
Einkaufsfinanzierung – das solltest Du wissen
Finetrading ist eine bankenunabhängige Finanzierung, die auch als Einkaufsfinanzierung bzw. Warenfinanzierung bezeichnet wird. Dabei agiert der Finetrader als Zwischenhändler und finanziert die Bestellung zwischen Käufer und Lieferant vor. Der Käufer führt den Betrag liquiditätsschonend über mehrere Raten bequem zurück.
Wie funktioniert Finetrading?
Du bestellst Deine Ware wie bisher bei Deinem Lieferanten. Du verhandelst ebenfalls wie gewohnt Preis und Liefermodalitäten. aifinyo bezahlt als Zwischenhändler die Rechnung an Deinen Lieferanten. Die Lieferung erfolgt direkt an Deinen Lagerort. Du begleichst den Rechnungsbetrag innerhalb des verlängerten Zahlungsziels bequem in Monatsraten an aifinyo.
Was kostet die Warenfinanzierung?
Die Gebühren für eine Lieferantenrechnung beinhalten zwei Bestandteile:
- Handelsmarge: Für die Warenfinanzierung mit einem Zahlungsziel von z.B. 180 Tagen wird eine Handelsmarge von 3,99 % berechnet.
- Transaktionsgebühr: Für jede Einkaufstransaktion fällt ein Bearbeitungsentgelt von 39 € an.
Beispiel:
– Lieferantenrechnung: 10.000 €
– Laufzeit: 180 Tage, Handelsmarge: 3,99 %
– Betrag Rückführung: 10.399 €
Der monatliche Rateneinzug i.H.v. jeweils 1.733,16 € über sechs Monate erfolgt per Lastschrift. Das Bearbeitungsentgelt wird pro Einkaufstransaktion separat berechnet.
Für wen ist Finetrading geeignet?
Finetrading eignet sich für Unternehmen, die regelmäßig Waren einkaufen. Daher kommt Finetrading insbesondere im Handel (Online Handel B2B / B2C / D2C, Großhandel, stationärer Handel) sowie in der Industrie zum Einsatz. Die Finanzierung eignet sich vor allem für den fortlaufenden Wareneinkauf, bei starkem Wachstum und saisonal bedingten Einkäufen. Der klassische Nutzer reicht vom Amazon Online Seller bis zum Modeunternehmen. Kreditlinien starten bereits ab 2.500,00 EUR und reichen bis zu mehreren hunderttausend Euro.
Motive für den Einsatz von Finetrading
- In der bestehenden Produktkategorie weiter wachsen: z.B. Amazon Seller verkauft Wanderstöcke und steigert über Teilnahme an PAN European FBA seinen Umsatz
- Erweiterung seines Angebots durch neue Produktkategorien: z.B. D2C-Händler verkauft neben seinem Proteinpulver zukünftig auch Shaker in verschiedenen Formen
- Starker saisonaler Geschäftsverlauf: z.B. Modehändler hat hohen Vorfinanzierungsbedarf im Hinblick auf die neue Kollektion
- Sicherung des bestehenden Umsatzes durch Optimierung des Cashflows mittels Finetrading: z.B. Industrieunternehmen optimiert seine Liquidität für seinen fortlaufenden Teile-Einkauf
- Sehr starkes Wachstum aufgrund hoher Nachfrage: z.B. Nach Ausstrahlung bei Höhle der Löwen ist der Einkauf der Produktneuheit vorzufinanzieren
- Eventbezogene Anlässe: z.B. Händler für Kostüme generiert den wesentlichen Teil seines Umsatzes an Karneval sowie Halloween und hat hohen Vorfinanzierungsbedarf
Was sind meine Vorteile?
- Du sicherst die Lieferfähigkeit gegenüber Deinen Kunden.
- Du gewinnst zusätzliche Liquidität durch das verlängerte Zahlungsziel.
- Lieferantenrechnungen werden sofort beglichen. Somit stärkst Du Deine Position gegenüber den Lieferanten und kannst häufig mit besseren Konditionen rechnen.
- Du belastest nicht Deine Bonität bei Deiner Hausbank, da die Einkaufsfinanzierung ein Handelsgeschäft und kein Kreditgeschäft darstellt.
Frage jetzt Deine Einkaufslinie an!
Bleibe mit aifinyo Finetrading jederzeit lieferfähig.
Über 10.000 Wachstumsunternehmen setzten bereits auf aifinyo
„Unseren Erfolg und Wachstumskurs verdanken wir dem Fokus auf unser Kerngeschäft und den Smart Finance Lösungen von aifinyo, die uns beim gesamten Cash Lifecycle unterstützen.“
Jan Grabow
Co-Founder & CEO der NRDS GmbH
Häufig gestellte Fragen zum Thema Finetrading
- Welche Waren kann ich finanzieren?
aifinyo finanziert ausschließlich physische Waren. Die nachfolgenden Warengruppen sind nicht geeignet: Gehälter, Provisionen, Transportkosten, Dienstleistungen, Schmuck und Edelsteine, digitale Produkte, verderbliche Waren, Waren mit Lizanzanforderung.
- In welchen Ländern kann ich einkaufen?
Grundsätzlich kann aifinyo weltweit bei Deinen Lieferanten einkaufen.
- Welche Voraussetzungen muss ich als Unternehmen erfüllen
- Du bist gewerblich tätig und hast Deinen Firmensitz in Deutschland.
- Du verfügst über eine mindestens dreimonatige Umsatzhistorie.
- Bei Deinen Lieferantenrechnungen handelt es sich um den Einkauf von physischen Waren.
- Welche Dokumente sind für die Prüfung notwendig?
- SCHUFA-Vollmacht aller Geschäftsführer bzw. Inhaber
- BWA inklusive Susa letztes Jahr und aktuelle BWA inklusive SUSA laufendes Jahr
- Verifikation sämtlicher Geschäftspartner
- Wie lange läuft mein Vertrag?
aifinyo begleitet und unterstützt Dich langfristig. Die Vertragslaufzeit beträgt 24 Monate. Für die Bereitstellung der Einkaufslinie fällt eine monatliche Gebühr von 49€ an.
- Welche banküblichen Sicherheiten gibt es?
- Die finanzierte Ware dient im Rahmen des Eigentumvorbehalts als Sicherheit bis zur vollständigen Zahlung.
- Im Rahmen von Kapitalgesellschaften sind seitens der Geschäftsführer persönliche Bürgschaften erforderlich.
- Je nach Höhe der Einkaufslinie, Warenart sowie der Bonität Deines Unternehmens können zusätzlich Individualvereinbarungen getroffen werden (z.B. Sicherungsübereignung Warenlager)
- Wie kann ich mit dem Einsatz von Finetrading sparen?
aifinyo ist in der Lage, Deine Lieferanten sofort zu bezahlen. Der mögliche realisierte Skonto wird auf Deine Handelsmarge angerechnet. Deine Warenfinanzierung wird hierdurch deutlich günstiger.