Lexikon

Sondertilgung - Was ist eine Sondertilgung?

Wer als Kreditnehmer seine Kreditsumme schneller tilgen möchte, kann sich bei den meisten Banken für eine Sondertilgungentscheiden. Diese wird garantiert durch das optionale Sondertilgungsrecht, festzuhalten in dem gültigen Kreditvertrag. Durch die Sondertilgung kann die ausstehende Restsumme komplett getilgt, oder deutlich verringert werden. Die Restschuldentilgung kann jedoch auch vertraglich fest vereinbart sein.

Ein Unternehmer, der einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte, benötigt in der Regel immer einen Businessplan. Was ist das, und warum wird er benötigt? Das alles liest du im Billomat Magazin.

Was bedeutet die Sondertilgung?

Privatpersonen oder Unternehmer, die einen Kredit aufnehmen, vereinbaren für dessen Rückzahlung einen Kreditrahmen, Kreditzins und eine Laufzeit. Zudem wird häufig eine Anzahlung geleistet und eine Sondertilgung zu Ende der Laufzeit vereinbart. Dabei handelt es sich um eine vertraglich fest vereinbarte Tilgung. Sie ergibt sich beispielsweise wenn die Höhe der Raten zu Ende nicht komplett aufgeht, oder die Raten der Laufzeit niedrig gehalten sind, um am Ende die Restschuld am Stück zu begleichen.

Alle Konditionen rund um die Zahlung sind vertraglich festzuhalten. Nur wenn eine hohe Restrate zur Tilgung vorgesehen ist, kann diese auch eingefordert werden. Anders sieht es bei dem Recht auf eine optionale Tilgung außerhalb der üblichen Ratenhöhe aus. Dispositionskredite beispielsweise können stets ohne eine vorher vereinbarte Tilgung abbezahlt werden. Bei einer Finanzierung, etwa einer Immobilienfinanzierung, kann das Recht auf außergewöhnliche Tilgungen im Vorhinein ausgeschlossen werden. Auch bei Krediten kann bei vorzeitiger Abzahlung eine Gebühr anfallen.

Sondertilgung

Was passiert bei einer Verweigerung einer Vorabtilgung?

Ein Grund, warum Banken nicht in jedem Fall froh sind über eine vorzeitige Rückzahlung liegt zum einen in dem festgesetzten Kreditzins. Diese Zinsen entgehen dem Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer schneller zahlt. Sie sind jedoch der Hauptgrund, warum der Kredit überhaupt bewilligt wird. Zinseinnahmen machen einen beträchtlichen Anteil der Einnahmen eines Kreditinstitutes aus. Durch sie wird anteilig das Unternehmen mit seinen Filialen geführt. Andere Einnahmen sind beispielsweise Kontoführungsgebühren.

Im Tilgungsvertrag ist daher bereits vorab festgehalten, ob die Sondertilgungen zulässig sind und in diesem Fall möglicherweise vereinbarte Zinsen über die Laufzeit dennoch gezahlt werden müssen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird auch dann oft eingefordert, wenn zuvor kein ausdrückliches Verbot der vorzeitigen Rückzahlung festgehalten wurde. In jedem Fall können sich Kreditinstitute meist erfolgreich auf die übliche Geschäftspraxis berufen, die Konditionen dieser Rückzahlung nur dann vertraglich zu vereinbaren, wenn sie angeboten werden.

Was ist die Rechtliche Grundlage der Sondertilgung?

Die rechtliche Grundlage für Sondertilgungen finden sich unter § 500 und § 502 BGB. Hier ist klar geregelt, dass ein Anrecht zwar jedem Darlehensnehmer zusteht, der Kreditgeber jedoch angemessen entschädigt werden muss.

Privat: Billomat 60 Tage kostenlos testen

Mit der Anmeldung akzeptierst du die AGB.

Buchhaltung muss nicht kompliziert sein. Melde dich für den Billomat Newsletter an!
Anmelden
Newsletter
Newsletter
Kontakt
Folge uns
Deine Einstellungen zu Cookies für diese Website:

Wähle selbst aus, welcher der nachfolgenden Cookies die Website verwenden darf. Du kannst diese Einstellungen jederzeit wieder über unsere Datenschutzbestimmungen ändern.

Ändere deine Cookie-Einstellungen mit dem Schieberegler:
Notwendig
Notwendig
Statistik
Statistik
Komfort
Komfort
Targeting
Targeting