Finanzen   19.7.2018

Krankenversicherung zu teuer? Was Selbstständige da tun können

Für Gründer und Selbstständige, bei denen grade das Geld knapp ist, wird schnell die Krankenversicherung zu teuer. Aber: Krankenversicherung ist auch in der Selbstständigkeit ein absolutes „must have“. Wirklich gar kein Weg geht daran vorbei, eine zu haben, denn es besteht Krankenversicherungspflicht. Einfach abmelden und hoffen, dass schon nichts schlimmes passiert: Denk nicht mal dran! Selbst wenn dir im Moment die Krankenversicherung in der Selbstständigkeit zu teuer ist.

Krankenversicherung zu teuer

Krankenversicherung zu teuer? – Was können Selbstständige tun?

Krankenversicherung Selbstständigkeit: Warum ist die Berechnungsgrundlage umstritten?

Seit Jahren diskutieren Politiker, Krankenkassen und Selbstständige darüber, dass die Berechnung der Krankenkassenbeiträge für sehr viele Freiberufler und Kleinunternehmer viel zu hoch und eigentlich nicht leistbar ist. Die Berechnungsgrundlage ist ein fiktives Einkommen von mehr als 2.000 Euro im Monat, das aber viele Soloselbstständige, Gründerinnen oder Freiberufler und Kleingewerbetreibende gar nicht erreichen. Somit fallen für diese Geringverdiener Monat für Monat Krankenkassenbeiträge an, die nur schwer oder gar nicht zu stemmen sind. Denn als Selbstständige zahlen sie ja nicht nur einen Arbeitnehmeranteil sondern den vollen Krankenkassenbeitrag selbst.

Anders läuft es zum Beispiel für die Selbstständigen, die aufgrund ihres Berufs und Arbeitsgebietes verpflichtet sind, in die Künstlersozialkasse einzutreten. Dort wird das tatsächlich erzielte Einkommen als Grundlage für Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und zur Krankenversicherung herangezogen. Über eine Abgabe zur Künstlersozialkasse sind hier die Auftraggeber zum Teil mit an den Versicherungsbeiträgen beteiligt.

Was kann ich tun wenn die Krankenversicherung zu teuer ist?

Doch was können die Selbstständigen tun, für die jetzt ganz akut die Krankenversicherung zu teuer ist? Den Kopf in den Sand stecken und Schulden bei deiner Krankenkasse anhäufen sollst du natürlich nicht. Wenn du deine Krankenkassenbeiträge gerade nicht zahlen kannst, dann versuch mal, ob dich die folgenden Punkte weiter bringen.

Welche Möglichkeiten den Versicherungsvertrag anzupassen gibt es?

  • Als Selbstständige oder Gründer bist du wie jeder andere in Deutschland verpflichtet, eine Krankenversicherung zu haben. Du kannst aber wählen, ob das eine Private (PKV) oder eine Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist. In der GKV gelten die meisten Selbstständigen als freiwillig Versicherte. Die PKV bietet Tarife für Selbstständige an. Falls du gerade erst gründest, erkundige dich sehr genau, welchen Versicherungsweg du gehen möchtest und wie die Beiträge sich langfristig entwickeln können. Wer sich vorher nicht richtig informiert kann später damit konfrontiert sein, dass die Krankenkasse zu teuer wird. Vor- und Nachteile von PKV oder GKV haben wir hier beleuchtet.
  • Private Krankenversicherung für Selbstständige: Frage, ob du in einen günstigeren Tarif wechseln kannst, der vielleicht etwas weniger Zusatzleistungen oder eine höhere Selbstbeteiligung enthält, dafür aber niedrigere Beiträge, also Kosten, bedeutet.
  • Erkundige dich nach dem sogenannten Notlagentarif. Die privaten Krankenversicherungen sind verpflichtet so einen Tarif anzubieten.
  • Verzicht aufs Krankengeld? Das vorgezogene oder das reguläre Krankengeld kostet in beiden Krankenversicherungssystemen einen Aufschlag. Krankengeld gehört zu den Zusatzleistungen. Es ist für Selbstständige eigentlich besonders wichtig, denn Freiberufler und Unternehmer haben keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Überlege dir also sehr gut, ob du das Krankengeld als Stellschraube nehmen willst, um deine Krankenversicherungsbeiträge zu verringern.
  • Familienkrankenversicherung bei Selbstständigkeit. Bei sehr geringen Einnahmen und nur wenigen Arbeitsstunden pro Woche können Verheiratete unter Umständen bei ihren gesetzlich versicherten Partnern als Familienversicherte gelten. Trifft das vielleicht auf dich zu?
  • Du willst von der PKV in die GKV zurück? Gar nicht so einfach. Falls du hauptberuflich (zurück) in ein Angestelltenverhältnis wechselst, ist es möglich. Aber sprich deine Wunschkrankenkasse in jedem Fall an und frage, welche Bedingungen du erfüllen musst, um aufgenommen zu werden.

Kosten senken, Einnahmen erhöhen: Was kannst du tun?

  • Schau, wo du sonst Kosten sparen kannst, damit es dir (wieder) leichter fällt, den monatlichen Krankenkassenbeitrag zu zahlen. Manchmal bemerkt man Einsparpotenziale erst, wenn man danach sucht. Und schau, wie du deine Einnahmen und Ausgaben als Selbstständiger oder Gründer kontinuierlich verbessern kannst.
  • Tolle und gut zahlende Kunden finden. Das klingt erstmal unglaublich schwierig, gerade für Selbstständige, denen Geldsorgen an den Nerven zerren. Aber dein Business voran bringen und die Kunden finden, die dich wirklich gut bezahlen, ist die eleganteste Lösung. Berechne doch mal den Stundensatz, den du wirklich erzielen solltest, damit deine Kosten gedeckt sind und du auch deine Krankenversicherungsbeiträge in Zukunft problemlos zahlen kannst.

Wichtig ist also, dass du dich nicht von der Existenzangst lähmen lässt, sondern aktiv nach Wegen suchst, deine finanzielle Situation zu verbessern oder deinen Krankenversicherungsvertrag deinen Möglichkeiten anzupassen.

Ähnliche Fragen:

Verwandte Artikel

Das könnte dich auch interessieren

Gründung

Nebengewerbe anmelden: So geht’s

Ein Nebengewerbe gründen, das kann ein guter Weg sein, neben dem Job eine Geschäftsidee umzusetzen. Du musst dein Nebengewerbe anmelden …
Marketing

Tooltipps: 5 Onlinetools für Infografiken

Infografiken sind eine tolle Unterstützung, um deinen Worten in schriftlichen oder mündlichen Präsentationen mehr Nachdruck zu verleihen. Ob du nun …
Gründung

Schnell geschäftliche Entscheidungen treffen – aber wie?

Grauer oder blauer Teppich fürs Büro? Welche Fortbildungsmaßnahme buchen? Reinigungskraft einstellen oder selber putzen? Noch einen Auftrag mehr annehmen oder …

Privat: Billomat 60 Tage kostenlos testen

Mit der Anmeldung akzeptierst du die AGB.

Newsletter
Newsletter
Kontakt
Folge uns
Deine Einstellungen zu Cookies für diese Website:

Wähle selbst aus, welcher der nachfolgenden Cookies die Website verwenden darf. Du kannst diese Einstellungen jederzeit wieder über unsere Datenschutzbestimmungen ändern.

Ändere deine Cookie-Einstellungen mit dem Schieberegler:
Notwendig
Notwendig
Statistik
Statistik
Komfort
Komfort
Targeting
Targeting