Finanzen   10.8.2017

Zahlungsausfälle und Liquiditätsengpässe vermeiden: Wie funktioniert Factoring?

Gerade Start-Ups, aber auch viele mittelständische Unternehmen, haben aufgrund ihrer oftmals geringen Eigenkapitalquote erhebliche Schwierigkeiten, bei Banken und Sparkassen Kredite in ausreichender Höhe zu bekommen. Unzureichende Finanzierungsquellen sind jedoch nicht das einzige Problem, das für junge und kleinere Unternehmen zu einer echten Gefahr werden könnte. Wenn Kunden ihre Rechnung nicht begleichen und Zahlungsausfälle ein tiefes Loch in die Firmenkasse reißen, kann dies erhebliche Auswirkungen auf die Handlungsfähigkeit eines Unternehmens haben. Um derartige Probleme zu vermeiden, sind schnelle und unkomplizierte Lösungen gefragt.
Eine dieser Lösungen ist das Factoring. Doch wie funktioniert Factoring eigentlich und wie erleichtert es den Arbeitsalltag?

Wie funktioniert Factoring? Echt oder unecht? Diese Frage ist beim Factoring entscheidend

Ein effektiver Weg, um solche Hindernisse zu beseitigen, ist das sogenannte Factoring. Das ursprünglich in den USA entwickelte Finanzierungsinstrument gewinnt auch in Deutschland zunehmend an Bedeutung. Doch wie funktioniert Factoring eigentlich genau, und welche Chancen und Risiken sind damit verbunden?

Grundsätzlich handelt es sich beim Factoring um einen Forderungsverkauf. Zu unterscheiden ist hier jedoch zwischen dem echten und dem unechten Factoring. Beim echten Factoring übernimmt der Factor auch das Ausfallrisiko. Beim unechten Factoring hat er jedoch die rechtliche Möglichkeit, die Rückabwicklung des Forderungsankaufs zu verlangen, wenn es Probleme mit dem Schuldner gibt. Umfassenden Schutz bietet dir also nur das echte Factoring. In Deutschland stellt deshalb auch diese Variante die weitaus häufiger gewählte Form des Factorings dar.

Wie funktioniert Factoring?

Wie funktioniert Factoring – Als schnelle Finanzierungsquelle, Schutz vor Zahlungsausfällen oder Unterstützung im Debitorenmanagement, Factoring ist ein echter Allrounder.

Durch Factoring unabhängig von Banken finanzielle Spielräume schaffen

In der Praxis bietet dir das Factoring eine Reihe von Vorteilen, die ohne größeren bürokratischen Aufwand realisiert werden können. Du stellst eine Rechnung und räumst deinem Kunden ein bestimmtes Zahlungsziel ein. Das heißt, du musst in manchen Fällen mehrere Monate auf dein dringend benötigtes Geld warten. Dieses Problem wird mit dem Factoring umgangen. Durch den Verkauf deiner Forderung an einen Factoringanbieter erhältst du in der Regel innerhalb 48 Stunden nach dem Ankauf etwa 90 Prozent des ausgewiesenen Rechnungsbetrages. Der Rest, abzüglich der Gebühren für den Factor, wird ausgezahlt, sobald der Kunde die Rechnung beglichen hat. Auf diese Weise erhältst du die Liquidität deines Unternehmens und schaffst dir unabhängig von den Banken finanzielle Spielräume.

Factoring bietet umfassenden Schutz vor Zahlungsausfällen

Genauso wichtig wie eine stabile Liquidität ist für jedes Unternehmen die Minimierung des Ausfallrisikos, des sogenannten Delkredere. Die Gefahr, dass der Kunde am Ende seine Rechnung nicht begleichen kann und die Forderung abgeschrieben werden muss, ist nur selten vollkommen auszuschließen.

Solche Zahlungsausfälle stellen besonders für junge und mittelständische Firmen ein erhebliches Bedrohungspotenzial dar. Unter bestimmten Umständen kann eine Häufung von Zahlungsausfällen sogar das Aus für ein kleineres Unternehmen bedeuten. Durch den Verkauf deiner Forderungen übernimmt der Faktor das Risiko, dass dein Kunde verspätet oder am Ende gar nicht zahlt. Die Gefahr, auf unbezahlten Rechnungen sitzenzubleiben und den ebenso langwierigen wie kostspieligen Rechtsweg einschlagen zu müssen, bleibt dir beim echten Factoring erspart. In Abstimmung mit deinem Unternehmen kümmert sich der Faktor um das Mahnwesen und die erforderlichen rechtlichen Schritte. Auf diese Weise werden als zusätzlicher Effekt die Kosten für das Forderungsmanagement des eigenen Unternehmens reduziert. Selbst wenn nach einem langwierigen und teuren Rechtsstreit kein Geld bei einem Schuldner zu bekommen ist, stellt dies für dich kein Problem dar.

In den vergangenen Jahren haben sich auf dem deutschen Markt verschiedene Factoringanbieter etabliert, die spezifische Lösungen für die unterschiedlichen Branchen entwickelt haben. Abhängig von Faktoren wie dem Jahresumsatz und der Anzahl der Rechnungen sowie von der Debitorenstruktur und den üblichen Zahlungszielen, erstellen sie auf Anfrage ein individuelles Angebot, das weitgehend auf die Bedürfnisse deines Unternehmens abgestimmt ist.

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