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Crédito - O que é crédito?

Um crédito corresponde a um pedido de um determinado montante a uma entidade bancária ou financeira, mediante o pagamento de juros e outras taxas associadas e estabelecimento de um plano de pagamento adequado a cada cliente, em função da sua capacidade de liquidez.

Tipos de crédito

Existem diversos tipos de empréstimo que pode solicitar à sua entidade bancária:

  • Crédito habitação: esta modalidade é especificamente destinada à aquisição de um imóvel para habitação própria permanente, habitação de caráter secundário ou para arrendamento a terceiros;
  • Crédito pessoal: é um tipo de empréstimo que as entidades de crédito fazem para a aquisição de bens ou serviços e cujas condições já estão definidas à partida;
  • Crédito automóvel: como o próprio nome indica, trata-se de um empréstimo concedido para a aquisição de um veículo automóvel;
  • Crédito revolving: este tipo é dos mais conhecidos dos consumidores e tem diversos subtipos:
    • Cartão de crédito: através da existência de uma linha de crédito reutilizável e cuja duração do contrato não está determinada aquando da contratação;
    • Linha de crédito: valor reutilizável disponibilizado na conta do cliente;
    • Crédito a descoberto: facilidade dada ao cliente pela instituição de crédito de ter a sua conta a descoberto até determinado montante. Exemplo disso é a conhecida conta-ordenado, em que o cliente pode utilizar um montante equivalente ou inferior ao seu vencimento base, mesmo que a sua conta não tenha fundos, ficando a descoberto até ao limite do valor estabelecido;
  • Crédito consolidado: esta modalidade está especificamente destinada a clientes que tenham estado em situação de incumprimento para com dois ou mais créditos anteriores, e cuja renegociação resultou de uma avaliação financeira e nova concessão de crédito para cobertura dos créditos anteriores, por um valor mensal que seja fácil de suportar financeiramente.

Como é que um pedido é avaliado

Crédito significa confiança, na linguagem simbólica da banca. Muitas são as pessoas que solicitam um crédito financeiro para iniciar um projeto pessoal, para adquirir uma habitação ou viatura. O que define a sua aprovação ou recusa é, entre outras coisas, a taxa de esforço de cada cliente. Ou seja, a capacidade que o cliente tem de contrair um empréstimo e cumprir com o plano de pagamento estabelecido sem colocar em causa a sua subsistência ou o cumprimento dos restantes compromissos financeiros.

Também a experiência com contratos de crédito é valorizada, bem como o histórico de incumprimento eventualmente existente. No caso específico do crédito habitação, não só a avaliação financeira do preponente que é tida em conta, mas também a capacidade de liquidez dos fiadores, em caso de incumprimento.

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